Nên giữ tiền thế nào khi mỗi tháng dư 30 triệu đồng?

Đó là lời khuyên của chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân Nguyễn Thị Thu Hương - Công ty CP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT.

Cô cho rằng, nếu chưa có bất kỳ kế hoạch tài chính cá nhân nào thì khi dư 30 triệu đồng/tháng, việc đầu tiên cần làm là chuẩn bị một số phương án dự phòng tài chính cho bản thân và gia đình.

Theo đó, phương án tài chính sẽ gồm hai phần. Phần thứ nhất là quỹ dự phòng khẩn cấp, tương ứng với 3-6 tháng chi tiêu thiết yếu. Quỹ này nên phân bổ ở tài khoản tiết kiệm từ 1-6 tháng để đảm bảo tính thanh khoản và tối ưu vốn. Phần thứ hai sẽ là bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Đây là yếu tố được chuyên gia khuyến nghị gần như bắt buộc trước khi thực hiện đầu tư, bởi các hỗ trợ từ bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra sẽ hạn chế tối thiểu sự ảnh hưởng lên kế hoạch đầu tư dài hạn của bản thân và gia đình.

“Mức bảo hiểm nên mua là từ 5-8% thu nhập hoặc 1% tài sản tùy thuộc vào mức nào lớn hơn”, vị chuyên gia khuyến nghị.

Sau khi chuẩn bị phương án dự phòng tài chính, bạn có thể tính đến chuyện giữ tiền ở đâu. (Ảnh minh họa)

Sau khi đã hoàn thành nước kể trên sẽ tiếp tục đến phần lập kế hoạch, danh mục đầu tư. Với số dư 30 triệu đồng/tháng, bạn có thể phân lớp như sau:

“Đầu tiên, có thể đầu tư vàng. Mặc dù hiện tại giá vàng có nhiều biến động và vừa trải qua một giai đoạn tăng trưởng nóng nhưng đây vẫn là một kênh đầu tư đặc biệt phổ biến với những người tìm kiếm sự an toàn và bảo toàn vốn trong bối cảnh kinh tế không ổn định. Tuy nhiên, một người ở tầng lớp trung lưu chỉ nên nắm giữ vàng ở tỷ trọng 5-10% tổng tài sản”, chuyên gia khuyến nhị.

Tiếp theo, nên để tiền vào chứng khoán và chứng chỉ quỹ. Đối với chứng khoán đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức và kỷ luật cao. Kênh này tồn tại nhiều rủi ro, nếu không muốn mạo hiểm và tốn quá nhiều thời gian thì có thể đầu tư gián tiếp thông qua chứng chỉ quỹ. Một số lợi thế của kênh này là chi phí đầu tư thấp, ít rủi ro vì các khoản đầu tư được quản lý bởi chuyên gia.

Ngoài ra, với nguồn tiền dư 30 triệu đồng/tháng, việc sử dụng đòn bẩy tài chính để đầu tư vào bất động sản cũng là một việc đáng để cân nhắc. Tuy nhiên, cần phải thỏa mãn các điều kiện: Lãi suất vay để đầu tư bất động sản nên là dưới 9%/năm; Tổng số tiền đi vay không được vượt quá 75% tổng số tiền tiết kiệm hàng tháng.

Theo chuyên gia, đó là những kênh đầu tư, cũng chính là những cách giữ tiền hiệu quả nhất khi một người mỗi tháng dư 30 triệu đồng.