Sao kê ngân hàng lưu trữ trong bao lâu?

Sao kê ngân hàng là gì?

Sao kê ngân hàng là bản sao thông tin chi tiết về lịch sử giao dịch của tài khoản ngân hàng của cá nhân hay tổ chức được ngân hàng cung cấp. Thông tin trên bảng sao kê bao gồm thời điểm phát sinh giao dịch, nội dung giao dịch, số tiền giao dịch...

Việc truy xuất sao kê tài khoản ngân hàng chỉ được thực hiện khi chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản ủy quyền hợp pháp gửi yêu cầu đến ngân hàng.

Các ngân hàng thực hiện sao kê theo 3 hình thức:

- Sao kê trực tiếp: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để yêu cầu sao kê. Văn bản sao kê trực tiếp có xác nhận bằng dấu đỏ của ngân hàng và có giá trị về mặt pháp lý.

- Sao kê online: Hình thức này được thực hiện thông qua Internet Banking hoặc Mobile Banking. Tuy nhiên, sao kê online chỉ mang tính chất kiểm tra tài khoản, không có giá trị pháp lý.

- Sao kê tại cây ATM: Khách hàng thực hiện tại cây ATM ngân hàng.

Sao kê ngân hàng lưu trữ trong bao lâu?

Thời gian lưu trữ sao kê ngân hàng thường phụ thuộc vào quy định của từng quốc gia và các quy định pháp lý của ngân hàng cụ thể. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, sao kê ngân hàng được lưu trữ trong khoảng thời gian từ 5 đến 7 năm.

Việc lưu trữ sao kê trong một khoảng thời gian nhất định có nhiều lợi ích. Đối với ngân hàng, điều này giúp họ tuân thủ các yêu cầu pháp lý, tiêu chuẩn kế toán và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

Đồng thời, việc lưu trữ sao kê trong thời gian dài cũng hỗ trợ khách hàng trong việc giải quyết các tranh chấp tài chính và mục đích kiểm toán.

(Ảnh minh họa)

Những lợi ích khi sao kê ngân hàng

Việc sao kê tài khoản ngân hàng mang đến những lợi ích cho cả chủ tài khoản và ngân hàng.

Đối với chủ tài khoản

- Kiểm soát dòng tiền trong tài khoản: Sao kê tài khoản giúp người dùng biết được chi tiết số dư đầu kỳ, số dư cuối kỳ và các giao dịch phát sinh trong một khoảng thời gian nhất định như: số tiền gửi, số tiền nhận, thời gian thực hiện giao dịch, nội dung giao dịch...

- Chứng minh tính minh bạch, khách quan của các khoản thu chi: Sao kê ngân hàng giúp doanh nghiệp, hộ kinh doanh chứng minh tính minh bạch, khách quan của các khoản thu chi. Đây là điều cần thiết khi thực hiện việc kê khai thuế hoặc đáp ứng các thủ tục hành chính khi có cơ quan chức năng yêu cầu.

- Lập hồ sơ thực hiện các khoản vay: Sao kê tài chính giúp chứng minh năng lực tài chính. Dựa vào đó ngân hàng chấp thuận và phê duyệt các khoản vay.

- Cơ sở để lập kế hoạch tài chính trong tương lai: Dựa vào lịch sử dòng tiền vào, ra, bản sao kê tài khoản ngân hàng, người dùng có thể sử dụng để lập kế hoạch tài chính trong tương lai.

Đối với ngân hàng

- Giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến tài khoản: Khi có những chênh lệch, sai sót trong quá trình giao dịch, ngân hàng căn cứ vào bản sao kê cùng các chứng từ liên quan để giải quyết.

- Thông báo thông tin đến khách hàng: Dựa vào thông tin sao kê, ngân hàng sẽ gửi thông báo về các khoản tiền phát sinh trong tài khoản thường xuyên, định kỳ hoặc khi có yêu cầu từ chủ tài khoản.